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岁末年头，人身险公司陆续披露2023年度理赔报告。数据显示，重疾险赔付额高企且发病年轻化趋势渐显，医疗险起劲为社保补位，理赔效劳系统一连完善。值得关注的是，随着医疗手艺日新月异，越来越多癌症可以获得治愈或有用控制。部分险企宣布的数据显示，包管客户恶性肿瘤5年生涯率一直提升。

重疾险包管作用日益凸显

近年来，我国恶性肿瘤或重疾患者5年生涯率稳步提升。平安人寿客户保单状态统计数据显示，2023年，该公司客户恶性肿瘤5年生涯率为64%，较2015年的58%提升6个百分点。中国人寿寿险重疾客户5年生涯率从2006年的61.5%上升到2023年的76.3%。中国人寿寿险体现，重疾险不但在古板意义上肩负治疗用度，更主要的是资助患者维持生涯质量。

不过，从多家险企理赔数据看，重疾脱险年岁呈年轻化趋势。中国人寿寿险在理赔年报中提醒，该公司承保的25-45岁人群重疾发明率从2013年的6.3?提升至2022年的12?；平安人寿数据显示，2023年，0-17岁、18-30岁、31-40岁年岁段重疾发病率划分为3%、5%、19%，均横跨2015年同龄段发病率；富德生命人寿理赔报告指出，45-59岁中年群体重疾脱险危害占比最高；同方全球人寿数据显示，中青年已成为重疾险主要理赔群体，40-59岁的“家庭顶梁柱”赔付占比64.16%。

同时，重疾险包管缺乏的问题普遍保存。以太平人寿为例，64.5%的理赔金额低于15万元。太平洋寿险则建议，将重疾险保额设定为年收入的5-10倍。

重疾患者在治疗时代，除了要肩负医疗费、生涯费、康复费、照顾护士费等支出外，还要遭受缺失收入的压力。新华包管理赔数据显示，癌症平均赔付金额10.92万元；平安人寿统计发明，超八成客户重疾包管不凌驾30万元，并缺乏以完全笼罩重疾危害。

医疗险饰演主要角色

商业包管是社会包管系统的主要组成部分，着重知足多条理、多样化和个性化的康健包管需求。2023年，在多条理医疗包管系统中，商业康健险特殊是医疗险饰演着主要角色。

从理赔金额来看，大大都险企占大头的依然是重疾险。从理赔件数看，大大都险企占90%以上的是医疗险。这些医疗险包管规模大多能够笼罩医保报销规模外自费药品和诊疗用度。

中国人寿寿险两款典范医疗险理赔数据显示，随着人们危害意识的提高，罹患常见大病的人群中，人均赔付额泛起稳中有升态势。2023年，人均赔付额超3万元，可笼罩医保报销后自付用度的60%-80%。

2023年，平安人寿赔付498万件，其中医疗赔付458.1万件，占比92%。统计显示，平安人寿客户医疗破费中，医保与商保比重划分为47%和37%，商保对社保形成有力增补。

大都会人寿2023年超5万元的“都会天使医疗包管”理赔数据显示，拥有该包管的客户医保赔付42.4%，商保赔付56.5%，仅需自担1.1%。

同时，许多医疗险将有数病特药等纳入包管规模。例如，新华包管“特定细胞免疫疗法医疗包管”提供CAR-T治疗全程解决计划，让高值特药惠及通俗黎民。

多家险企体现，足额、周全的医疗包管能够为患者及其家庭减轻经济肩负，抵御危害侵袭。

理赔效劳系统日益完善

在2023年的理赔报告中，闪赔、直赔、预赔等要害词频仍泛起，各家险企通过科技赋能简化理赔流程，极大提高了理赔效率。

理赔时效方面，从已宣布的数据看，理赔平均时效多在两天以内，部分险企平均不到半天，一些小额案件已经可以做到“秒赔”；获赔率险些都在98%以上，有的凌驾99%。随着包管公司智能理赔一连推进，其线上理赔占比越来越高，理赔时效进一步提升。

2023年，多家险企起劲探索智能理赔，一直推出立异项目。好比，中国人寿寿险试点推出全流程无人工理赔，试点省份人事情业时间缩短超90%，试点地区自动通过赔案比例为5%-15%。在平安人寿的智能理赔系统中，可实现一句话语音报案、一键上传质料、一分钟审核给付。

别的，各险企一连与医院相助推出理赔直付，使理赔越发便捷。例如，新华包管理赔直连直付有序推进，直连效劳落地安徽、山东、福建厦门等地575家医院；直付效劳落地河南郑州，实现“理赔零期待”。2023年，新华包管直连直付效劳触达5644人次，赔付544.54万元。招商信诺人寿2023年度理赔报告显示，该公司在中国大陆地区的医疗直付网络已达1131家，高端医疗包管客户在直付医疗网络内就医，无需垫付现金，省去理赔申请流程。同方全球人寿直连医院数目扩展至138家，在直连医院就诊的客户无需提供就诊病历及发票即可快速完成理赔申请。

值得一提的是，包管理赔纠纷调解模式也在一直完善。例如，为充分；そ鹑谙恼呷ㄒ，浙江省银行业包管业人民调解委员会于2023年7月专门设立某互联网包管平台调解事情室，客户无需线下办理，便能在调解员资助下处置惩罚理赔纠纷，半年试运行时代，调解员的纠纷解决率为97%，多元化增补了理赔结论争议的解决计划。